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國際金融理財(cái)師(CFP)員工福利及退休規(guī)劃章節(jié)練習(xí)(2019.04.30)

單項(xiàng)選擇題
設(shè)計(jì)生存年金退休計(jì)劃要綜合考慮一個(gè)人終生收入和養(yǎng)老需求，以應(yīng)對死亡率風(fēng)險(xiǎn)。這就涉及多種金融工具和多方面知識，一般情況下其具體實(shí)施步驟為（）。Ⅰ.發(fā)現(xiàn)客戶，即了解客戶養(yǎng)老需求、期望目標(biāo)和籌資能力Ⅱ.評估資產(chǎn)，即了解客戶目前和今后的收入以及儲蓄和資產(chǎn)分布狀況，并為其作資產(chǎn)狀況評估Ⅲ.估算赤字，即根據(jù)客戶退休生活目標(biāo)，測算其養(yǎng)老金需求總量和在扣除國家基本養(yǎng)老金和企業(yè)養(yǎng)老金以后的差額Ⅳ.設(shè)計(jì)計(jì)劃，即設(shè)計(jì)個(gè)人退休計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，展示退休計(jì)劃的設(shè)計(jì)思想、結(jié)構(gòu)和養(yǎng)老金支付水平
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
單項(xiàng)選擇題
約定雇主對雇員支付工資和承擔(dān)養(yǎng)老金債務(wù)的合同是（）。
A.勞動合同
B.集體協(xié)議
C.信托合同
D.委托合同
單項(xiàng)選擇題
王先生今年40歲，經(jīng)過理財(cái)師測算其既得養(yǎng)老金和養(yǎng)老金需求，發(fā)現(xiàn)存在一定養(yǎng)老金赤字，理財(cái)師可以提出的消除養(yǎng)老金赤字的理財(cái)建議可以包括（）。Ⅰ.選擇更為激進(jìn)的投資策略Ⅱ.減少當(dāng)期消費(fèi)，增加儲蓄Ⅲ.提前退休Ⅳ.延遲退休
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
單項(xiàng)選擇題
下列關(guān)于退休理財(cái)規(guī)劃誤區(qū)的敘述正確的有（）。Ⅰ.認(rèn)為退休理財(cái)是老年人的事，年輕人暫時(shí)不需要Ⅱ.認(rèn)為理財(cái)規(guī)劃是有錢人的事，與普通老百姓和工薪階層無關(guān)或關(guān)系不大Ⅲ.將退休財(cái)務(wù)規(guī)劃理解為“投資”或“資金的保值、增值”，過分強(qiáng)調(diào)資金的收益率Ⅳ.關(guān)注短期收益，不注重長期退休理財(cái)目標(biāo)
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
單項(xiàng)選擇題
某企業(yè)年金基金凈值為人民幣1000萬元，在進(jìn)行基金管理的過程中相關(guān)法律主體有如下做法，其中符合《企業(yè)年金基金管理試行辦法》規(guī)定的是（）。（1）為確保更高收益，受托人委托一家在境外注冊的金融機(jī)構(gòu)為投資管理人（2）資產(chǎn)托管人每年收取人民幣2萬元作為管理費(fèi)（3）為方便管理，選擇同一家金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任投資管理人與托管人（4）投資管理人從當(dāng)期收取的管理費(fèi)中，提取20%作為企業(yè)年金基金投資管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
A.（1）（3）
B.（1）（4）
C.（2）（3）
D.（2）（4）
單項(xiàng)選擇題
下列關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。
A.關(guān)注長期收益
B.安全性要求高
C.時(shí)間周期長
D.保值增值壓力小
單項(xiàng)選擇題
某企業(yè)建立了企業(yè)年金計(jì)劃，其資金籌集和供款辦法中符合有關(guān)法規(guī)的是（）。
A.企業(yè)年繳費(fèi)超過了該企業(yè)上年度職工工資總額的12%
B.只能從職工福利基金中提取
C.企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過該企業(yè)上年度職工工資總額的1/6
D.企業(yè)和員工向企業(yè)年金計(jì)劃的繳費(fèi)均沒有計(jì)入應(yīng)稅收入
單項(xiàng)選擇題
以下有關(guān)職工工傷事故的勞動功能鑒定的規(guī)定中，正確的是（）。Ⅰ.勞動功能障礙分為10個(gè)傷殘等級，最重的為一級；最輕的為十級Ⅱ.勞動功能障礙分為10個(gè)傷殘等級，最重的為十級；最輕的為一級Ⅲ.生活自理障礙分為3個(gè)等級：生活完全不能自理；生活大部分不能自理；生活部分不能自理Ⅳ.生活自理障礙分為2個(gè)等級：生活完全不能自理；生活部分不能自理
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ
單項(xiàng)選擇題
某企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃規(guī)定，雇主按照個(gè)人薪酬5%繳費(fèi)，計(jì)入員工個(gè)人賬戶，年末向托管銀行供款，按國債年利5%計(jì)息，企業(yè)同時(shí)規(guī)定，根據(jù)司齡長短和個(gè)人賬戶積累額決定員工離開公司時(shí)可全額攜帶的養(yǎng)老金數(shù)額。這類養(yǎng)老金計(jì)劃屬于（）。
A.現(xiàn)金余額計(jì)劃
B.目標(biāo)受益計(jì)劃
C.待遇混合計(jì)劃
D.以上都不對
單項(xiàng)選擇題
下列各項(xiàng)屬于個(gè)人／家庭資產(chǎn)的有（）。Ⅰ.穩(wěn)定的現(xiàn)金收入、薪酬收入Ⅱ.社會福利和企業(yè)福利、保單收入、房屋出租收入、利息收入和經(jīng)營性收入Ⅲ.既定繼承財(cái)產(chǎn)，如獨(dú)生子女對父母住房的繼承權(quán)Ⅳ.具有保值增值意義的固定資產(chǎn)，如房屋和收藏品
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

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